最近后台有几个读者私信问我，“月底用蚂蚁花呗什么时候还？”刚好这两天我自己也用花呗付了笔账单，干脆整理一下这个问题，给大家说清楚。毕竟用花呗的人不少，但真正把还款时间搞明白的，可能没几个。
要搞清楚这个问题，得先知道花呗的两个关键日期：账单日和还款日。这俩日期就像花呗的“生物钟”，直接决定了你什么时候该还钱。很多人用花呗只盯着“能花”，却没仔细看过这两个日期，结果偶尔记错时间，差点逾期，这就麻烦了。
先说说账单日。账单日就是花呗给你出账单的日子，上面会写清楚你这一期花了多少钱、什么时候要还。每个用户的账单日可能不一样，我身边朋友有的是每月5号，有的是10号，我自己的是15号。打个比方，我账单日是15号，那每个月15号，花呗就会把上个月15号到这个月14号的所有消费汇总成账单。
然后是还款日，一般在账单日之后的10天左右。比如我账单日15号，还款日就是25号，也就是说，15号出的账单，要在25号前还清。这里要注意，还款日是固定的，不会因为你月底消费就变。
那月底用花呗，具体怎么算还款时间呢？举个例子你就明白了。假设你账单日是每月1号，还款日是10号。如果你在5月30号用了花呗——注意，5月30号在账单日（6月1号）之前，这笔消费会被计入5月1号到5月31号的账单周期，6月1号花呗会出这份账单，你需要在6月10号前还款。
要是你的账单日是25号，还款日是次月5号呢？同样是5月30号用花呗，这时候已经过了5月25号的账单日，所以这笔消费会进入6月25号到7月24号的账单周期，7月25号出账单，还款日就是8月5号。简单说，消费时间在账单日之前，就计入当月账单；在账单日之后，就计入下个月账单。
不确定自己账单日的朋友，现在打开支付宝，进入“花呗”页面，点右下角“我的”，再点“设置”，里面有个“账单设置”，点进去就能看到你的“账单日”和“还款日”了。这里要提醒一句，账单日是可以调整的，每年有1次机会，比如你发薪日是20号，把账单日设成10号，还款日20号，发了工资刚好还款，就很方便。不过调整后一年内不能再改，得想清楚再操作。
知道了还款时间，还得注意别逾期。花呗现在已经接入征信系统，逾期不仅会收罚息（按未还金额的0.05%每天算），还会影响个人信用报告，以后办信用卡、贷款可能都会受影响。我之前有个同事，就是月底消费后忘了还款日，逾期3天，后来买房办贷款时，银行还特意问了这笔逾期记录，解释半天不说，还耽误了审批时间。
另外，还款日遇到节假日也不会顺延。比如还款日是10号，刚好赶上春节假期，还是得在10号前还，不然就算逾期。建议大家在手机上设个还款提醒，或者开通自动还款（从余额、余额宝、银行卡扣款），这样更保险。
要是月底消费后，到还款日暂时没钱全额还，也别慌。可以选最低还款额（一般是账单金额的10%），或者办理账单分期。不过这两种方式都有成本：最低还款的利息从消费日开始算，按日计息；分期的话有手续费，期数越长手续费越高。比如你账单1000块，最低还款100块，剩下900块每天利息0.45元，下个月还的话大概多付13.5元利息，大家根据自己情况选。
总的来说，月底用花呗什么时候还，核心就是看你的账单日。记住这个规律：消费在账单日之前，计入当月账单，当月还款日还；消费在账单日之后，计入下月账单，下月还款日还。现在赶紧打开支付宝看看自己的账单日，设个提醒，别因为记错时间影响信用——毕竟花呗用得方便，还得还得明白才行。
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